Marcos Galperin cuestionó la normativa del Banco Central (BCRA) que obliga a entidades financieras, fintech y billeteras virtuales a informar el Costo Financiero Total (CFT) y el Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA) de los préstamos que ofrecen a los usuarios. Además, definió al indicador como “falso e incorrecto”.
Sus críticas surgieron a partir de la publicación del economista Agustín Etchebarne en X, quien había difundido una captura de pantalla de una simulación de préstamo de Mercado Pago como parte de un mensaje sobre “Educación Financiera”.
En el posteo Etchebarne advertía: “Jamás tomes un préstamo a tasas altas. Tenés que mirar el costo financiero total. Es preferible ahorrar y que los intereses jueguen a tu favor”.
El mensaje estaba acompañado por una simulación de crédito de Mercado Pago en la que un usuario recibía $10.000 y debía devolver el dinero en 12 cuotas fijas de $1.208,02. En total, el cliente terminaba pagando $14.496,24. La pantalla mostraba además una Tasa Nominal Anual (TNA) de 60%, una Tasa Efectiva Anual (TEA) de 79,59% y un Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA) de 102,36%. Ese último indicador aparecía destacado en la imagen con la frase “Baratitos los préstamos de MELI”.
Galperin respondió ese posteo y cuestionó específicamente el indicador que exige mostrar la entidad monetaria. “El ‘Costo Financiero Total Efectivo Anual’ que el BCRA obliga a publicar es falso, incorrecto (y por ende inflacionado). Asume que el interés se capitaliza (pagás interés sobre los intereses) y que el préstamo se renueva a lo largo de un año cada vez que vence. En decenas de millones de préstamos otorgados, eso no ocurre nunca”, sostuvo en X.
Según explica el propio Banco Central el CFT es el dato que permite conocer cuánto cuesta realmente un crédito. Incorpora no solo los intereses sino también otros gastos asociados al financiamiento, como comisiones, seguros, impuestos y distintos cargos incluidos en la operación. Por su parte, el CFTEA contempla los intereses acumulados de las cuotas y brinda una visión más precisa del costo real del crédito, en especial cuando los pagos generan intereses adicionales.
No es la primera vez que las tasas de los préstamos otorgados por billeteras digitales quedan bajo cuestionamiento. En agosto, luego de que se difundiera que algunos créditos de Mercado Pago exhibían costos financieros de hasta 1375% anual, la compañía explicó cuáles son las variables que considera al momento de definir el costo del financiamiento para cada usuario.
“La TNA que ofrece Mercado Pago se determina en función del perfil de riesgo individual y mejora a medida que el usuario construye historial y demuestra buen comportamiento de pago. En el perfil de los usuarios con buen comportamiento y bajo riesgo, somos muy competitivos con las tasas con respecto a la banca tradicional”, señalaron desde la empresa.
Además, agregaron: “Si se trata de alguien a quien aún no conocemos, ofrecemos una línea inicial mínima, desde $5800, con una tasa que refleja ese escenario de riesgo. Pero cuando el usuario demuestra un comportamiento de pago saludable, sus condiciones mejoran automáticamente: el límite se amplía y la tasa baja”.
