En un mercado inmobiliario en plena reactivación, el regreso del crédito hipotecario UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) continúa generando expectativa en miles de personas que sueñan con comprar su casa propia.
Sin embargo, más allá del entusiasmo que despertaron los anuncios de 24 bancos ofreciendo nuevas líneas, tomar un préstamo hipotecario sigue siendo una de las decisiones financieras más importantes —y complejas— en la vida de una persona.
Acceder a una línea de préstamo UVA que hoy ofrecen 24 bancos, requiere cumplir con ciertos requisitos, entre ellos, demostrar ingresos suficientes. ¿Cuánto hay que ganar para calificar? En esta nota, analizamos los ingresos mínimos que exigen los bancos para un préstamo de $60 millones (unos US$50.633 -tomando la cotización del oficial a la fecha, que es el dólar que se utiliza ahora luego del levantamiento del cepo-) y cómo varía la cuota según el plazo elegido.
Si bien el regreso de los créditos UVA y la competencia entre bancos facilitan el acceso a la vivienda propia, las condiciones económicas actuales siguen siendo una barrera significativa. Para una familia promedio, alcanzar los ingresos mínimos necesarios para cubrir la cuota inicial de un crédito sigue siendo un desafío. Además, el ajuste por inflación supone un riesgo que los solicitantes deben considerar cuidadosamente antes de embarcarse en un préstamo de este tipo.
Para acceder a un crédito UVA, en la mayoría de los casos, la cuota inicial a pagar no puede superar el 25% del ingreso mensual del solicitante o del grupo familiar, a excepción de algunos bancos en los que la relación cuota ingreso es del 30%.
Tomando la tasa del Banco Nación, que es la entidad que concentra el mayor porcentaje del mercado, que es del 4,5% para cuenta sueldo, el valor de la cuota para un préstamo de $60.000.000 a 30 años (360 meses) sería de $304.217.
En ese escenario, para poder calificar a este crédito, el solicitante o grupo familiar debería tener:
Otro ejemplo de cuota, tomando una tasa del 8%, como es el caso de los solicitantes que no tengan cuenta sueldo en el banco, la cuota sería de $440.261
En este caso, ¿cuánto hay que ganar?
Los créditos UVA están atados a la evolución del índice CER, que refleja la inflación. Esto significa que, si bien la cuota inicial es más baja que en otros créditos tradicionales, con el tiempo las cuotas aumentan según el ritmo de los precios.
Por eso, aunque los bancos ya permiten simular cuotas y montos en sus sitios web, los especialistas recomiendan tener en cuenta que el crédito hipotecario UVA es una apuesta de largo plazo y requiere planificación. La recomendación general es no comprometer más del 25% o 30% del ingreso total en la cuota inicial, y prever que esa relación se puede ir modificando con el correr del tiempo si la inflación sube.
LA NACION