La medida, denominada “Cobro con Transferencia”, comenzó a regir este 31 de agosto y fue impulsada por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) con el objetivo de reducir la morosidad y facilitar el cobro de los préstamos.
¿Qué significa para quienes tienen un préstamo?
A partir de ahora, una entidad financiera podrá solicitar al cliente autorización para cobrar automáticamente las cuotas desde una cuenta bancaria o billetera digital. El débito no puede realizarse sin consentimiento previo del usuario, que además conserva la posibilidad de revocar esa autorización.
El economista sanjuanino Eduardo Coria Lahoz explicó que el mecanismo no es completamente nuevo. Según señaló, existen antecedentes en sistemas de descuento utilizados por gremios y mutuales, pero la nueva normativa amplía esta posibilidad a bancos y empresas fintech.
Una medida que apunta a bajar la morosidad
Uno de los principales argumentos detrás de la implementación es el fuerte aumento de la morosidad que experimentaron algunas empresas financieras luego de la eliminación de mecanismos anteriores de débito automático.
Con el nuevo esquema, las entidades buscan reducir el costo y las dificultades asociadas al cobro de las cuotas. Según el especialista, esto podría terminar impactando también sobre el costo de los préstamos: si las financieras reducen el riesgo de cobrar, podrían ofrecer créditos con menores tasas y menos restricciones.
Hay límites para los débitos
La normativa establece una serie de condiciones para proteger al usuario.
Las cuotas alcanzadas deberán ser fijas e iguales, mientras que el sistema contempla un primer intento de cobro en la fecha de vencimiento y solamente dos reintentos posteriores, a las 48 y 96 horas.
Además, existe un límite vinculado a los ingresos: en el caso de cuentas sueldo, la normativa contempla que la cuota no supere el 30% de los ingresos considerados al momento de otorgar el crédito, de acuerdo con la explicación brindada por Coria Lahoz.
¿El banco puede sacar dinero de la cuenta sin avisar?
No. Este es uno de los puntos centrales de la nueva modalidad.
El cliente debe otorgar previamente su consentimiento de manera explícita e informada. También está previsto que pueda cancelar esa autorización cuando lo considere necesario.
El nuevo mecanismo, por lo tanto, busca combinar una mayor facilidad para el cobro de préstamos con determinadas restricciones para evitar débitos indiscriminados y proteger al consumidor.
En resumen
“Cobro con Transferencia” ya está vigente y modifica la forma en que podrán cobrarse los préstamos. La clave para los usuarios estará en prestar atención a las autorizaciones que otorguen, conocer los límites establecidos y controlar los movimientos de sus cuentas.
La discusión ahora pasa por determinar si el nuevo sistema logra reducir la morosidad y, al mismo tiempo, generar mejores condiciones para quienes necesitan acceder al crédito.
